Как взять кредит в Европе

В 21 веке сложно представить человека, который мог бы в повседневной жизни обойтись без услуг банка или других финансовых учреждений. В основном люди живут не в лесу или в пещере, и по сути стремятся к комфорту, разнообразных благ и удовлетворение потребностей. Но не у всех есть возможность воплотить в реальность свои желания, или создать благоприятные условия для существования на данный момент и время. Причина тому очевидна — отсутствие или недостаток финансовых средств. Так хочется уже сегодня: ездить на хорошем автомобиле, просыпаться в собственной квартире и начать или расширить свой бизнес, — однако вариантов для удовлетворения своих потребностей, не так уж и много. Самый реальный — это кредит.кредит в Європі

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

  1. Различия кредитования в Европе от стран СНГ
  2. Условия и способы получения кредита в Европе
  3. Документы для оформления кредита в Европе
  4. Виды кредитов и доступность в различных европейских странах

Различия кредитования в Европе от стран СНГ

Кроме процентной ставки, отличительной чертой европейской системы кредитования, — есть менталитет заемщиков. Не только уровень доходов, стабильность экономики и макроэкономические показатели влияют на развитие кредитной отрасли, но и отношение человека к своим финансовым обязательствам. К сожалению, в понимании большинства наших граждан, кредит — это нечто ужасное, более рискованное и даже позорное.

В то же время, на западе, на протяжении десятилетий, люди успешно пользуются различными видами кредитов, начиная от краткосрочного потребительского кредита на стиральную машину и вплоть до 30 летнего, ипотечного займа. Никого это не смущает, они так живут, и причем довольно неплохо.

Следует отметить, что процентные ставки в Европе гораздо ниже чем у нас. Даже в странах с отсталой экономикой, например, в Греции, которая пережила в 2015 году сильный экономический кризис, ставки по кредитам не превышают 10%. В среднем, в европейских странах этот показатель варьируется от 3 до 8%. Для сравнения в России в 2016 году в среднем банки предлагали кредиты под 18-25%, а потребительские и вовсе доходят до 40%.

Основные факторы, влияющие на уровень процентных ставок следующие:

  1. Инфляция. Без комментариев, по данным Росстата в 2015 году уровень инфляции в России составил 12,9%, в 2016 году ожидается 5-6%. В Украине эти показатели значительно выше — 43,3% в 2015 году и 12-15% — прогноз на 2016 год. В Европе эти цифры существенно ниже.
  2. Стоимость финансовых средств для банка. Очень часто отечественные банки используют для выдачи кредитов ресурсы, привлеченные из европейских финансовых учреждений. Соответственно, процентная ставка для заемщика увеличивается через стоимость привлечения средств.
  3. Риск. Нестабильная экономика и низкий уровень доходов населения, заставляют банки искать пути минимизации возможных потерь от непогашения кредитов.
  4. Банковская маржа. Все хотят получать прибыль, и банки здесь не исключение. Иногда включается и фактор жадности.

Условия и способы получения кредита в Европе

Сразу стоит отметить, что на сегодня, практически во всех европейских банках отсутствуют какие-либо специальные ограничения на выдачу кредитов иностранцам. Формально — это так. Но на практике финансовые учреждения с большой неохотой берут на себя риски, связанные с выдачей займа гражданину другой страны.

В частности, человеку с российским или украинским паспортом получить кредит в Европе намного сложнее, чем гражданам стран Евросоюза. Однако варианты есть, и при соблюдении некоторых условий можно улучшить шансы и ускорить процесс получения кредита в европейском банке.отримання кредиту в європейському банку

  • Большим преимуществом при оформлении займа является законное пребывание в стране, а также наличие вида на жительство (ВНЖ) или постоянного места жительства (ПМЖ).
  • Получение официального дохода, владение бизнесом или осуществления предпринимательской деятельности с уплатой налогов в бюджет страны — будет существенным аргументом для европейских банков. К слову, юридическому лицу, гораздо охотнее выдают кредиты.
  • В любом случае придется доказать свою платежеспособность и благонадежность, одним из вариантов является открытие счета в банке-кредиторе или покупка ценных бумаг, что может использоваться как залог и как фактор снижения банковских рисков.
  • Если речь об ипотечном кредите, то объект недвижимости будет залогом и, как следствие, повысит доверие банка.
  • При регистрации места жительства в родной стране, взять кредит в Европе по фактическому месту проживания, возможно с помощью специализированных консалтинговых компаний. В основном из-за них европейские банки предоставляют свои услуги, ведут переговоры и заключают договоры с иностранцами.

Перечисленные выше условия не являются исчерпывающими, но наиболее действенными для получения займа в Европе. Иногда, для иностранцев, европейские банки могут установить процентные ставки немного выше, чем для своих граждан. В среднем, на 1-3%, что в коем случае нельзя сравнить с уровнем ставок в отечественных банках. Суммы кредитов обычно очень значительные, в некоторых странах финансовые учреждения не поощряют связываться с оформлением договора более 500 тысяч евро.

Документы для оформления кредита в Европе

  1. Удостоверение личности (заграничный паспорт);
  2. Подтверждение отсутствия задолженности или непогашенных кредитах;
  3. Сведения или справка о получаемых доходах;
  4. Информация о наличии имущества, которое может быть использовано как залог;Інформація про наявність майна

В любом случае банк может выдвинуть дополнительные требования, например, справку о составе семьи, уплате налогов, происхождение доходов, поручительство и так далее. Более подробную информацию следует уточнять непосредственно в финансовом учреждении.

Виды кредитов и доступность в различных европейских странах

  • Проще всего в Европе получить ипотечный кредит. Как уже говорилось выше, объект кредитования служит для банка залогом, чем существенно снижает финансовые риски. Вполне реально взять ипотеку в Германии, Испании, Франции, Великобритании, Израиле и на Кипре. Практически закрыт доступ к недвижимости в ряде восточноевропейских стран с нестабильной финансовой системой, таких как Болгария, Румыния и Черногория. Взять ипотеку в Швейцарии также не получится. Процентная ставка в ипотечном кредитовании варьируется в среднем от 4 до 6%. Срок займа до 30 лет, с первоначальным взносом от 30 до 60% от стоимости объекта.
  • Потребительский кредит. Этот вид займа доступен для иностранцев с целью временного проживания (ВНЖ) или постоянного места жительства (ПМЖ) в Европе. Очень редко банки выдают потребительские кредиты нерезидентам, которые проживают за пределами страны. Условия получения практически такие же, как и для коренных граждан. Приветствуется легальный доход, положительная кредитная история, наличие бизнеса и недвижимости. Процентные ставки в районе 7-10%.
  • Бизнес-кредит. В Европе довольно положительно относятся к иностранному предпринимателя. Если иммигрант создает дополнительные рабочие места, исправно платит налоги и вносит вклад в развитие экономики страны, то и банковские учреждения для него открыты.

В некоторых странах, например, в Германии, развита государственная банковская поддержка начинающих предпринимателей. При наличии эффективного бизнес-плана можно получить кредит под минимальную ставку (до 3%) и отсрочку погашения тела кредита и процентов сроком до двух лет.

Подытоживая, можно с уверенностью сказать о том, что взять кредит в Европе иностранцу вполне реально. Но только формально. Для полноценного пользования банковскими услугами лучше жить и работать в европейской стране.